Memilih Perencana Keuangan yang Terpercaya

Perencana keuangan menjadi salah satu solusi terbaik yang dapat membantu kamu melakukan pengelolaan keuangan keluarga yang lebih terarah di masa depan. Sebab, melakukan pengelolaan keuangan tidak bisa dipelajari dan dilakukan dalam waktu yang singkat. Memang, kamu bisa melakukannya sendiri, tapi hal ini membutuhkan banyak waktu bagi kamu, apalagi jika kamu punya banyak kesibukan.

Melakukan pengelolaan keuangan yang baik membutuhkan waktu bertahun-tahun jika kamu baru belajar memulainya saat ini. Lantas, seberapa penting kamu membutuhkan seorang perencana keuangan? Jasa penasihat keuangan bukan hanya dibutuhkan saat kondisi keuangan kamu sedang dalam keadaan genting saja, melainkan saat keuangan sedang sehat sekalipun. Ibaratnya, mencegah lebih baik daripada mengobati.

Perencana keuangan pada dasarnya merupakan seorang ahli yang dapat membantu kamu mencapai tujuan keuangan, seperti perencanaan dana pendidikan, membeli rumah, dana pensiun, dan yang lainnya. Untuk mencapainya, tentu harus dilakukan sebuah pengelolaan keuangan.

Bagaimana Cara Menemukan Perencana Keuangan Terbaik dan Dapat Dipercaya?

Ada banyak keuntungan dan manfaat yang bisa dirasakan saat kamu menyewa seorang perencana keuangan. Tapi, memilih jasa perencana keuangan juga tidak boleh asal, maka ada beberapa tips yang dapat membantu kamu menemukan jasa perencana keuangan terbaik di bawah ini.

Pahami Terlebih Dahulu Jenis dan Jasa Perencana Keuangan

Mengapa harus memahami terlebih dahulu jenis dan jasa penasihat keuangan yang akan dipilih? Karena ada yang menawarkan jasa perencanaan keuangan, tapi tidak untuk perencanaan investasi, lalu ada juga yang menawarkan perencanaan pendapatan pensiun, tapi tidak dengan perencanaan yang lainnya.

Artinya, setiap perencana keuangan punya fokus yang berbeda-beda. Untuk menemukan jasa perencana keuangan yang tepat, kamu harus menyesuaikan kembali dengan situasi kamu saat ini. Pengelolaan keuangan jenis apa yang sedang dibutuhkan saat ini?

Biasanya ada tiga tipe perencanaan keuangan yang diberikan. Pertama, perencanaan keuangan yang fokus pada seluruh aspek kehidupan keuangan meliputi cara menabung, tipe asuransi yang cocok, dan yang lainnya. Kedua, perencanaan investasi yang fokus pada kebutuhan investasi yang terbaik dan yang paling dibutuhkan oleh kamu saat ini. Ketiga, perencanaan dana pensiun yang fokus untuk mengatur bagaimana mengatur investasi, pajak, tanggal pensiun, dan yang lainnya agar tujuan pendanaan pensiun seumur hidup tercapai.

Pilih yang Sudah Berpengalaman

Memberikan kepercayaan tentang pengelolaan keuangan tidak boleh sembarangan, maka kamu harus memilih perencana keuangan yang punya kredibilitas baik. Pengalaman jelas menjadi salah satu hal yang bisa membuat seorang perencana keuangan sangat bisa diandalkan.

Memang jika ada sertifikasi, hal ini akan lebih baik. Tapi, sudah ada beberapa preseden kasus bahwa sertifikasi perencana keuangan ternyata juga bisa ‘menipu’.

So, ada baiknya, kamu melakukan riset sendiri; ‘menyelidiki’ sejauh mana si perencana keuangan incaran punya pengalaman dalam menangani kasus-kasus kliennya. Kamu bisa stalking media sosialnya, cek situsnya atau blognya, dan menelusuri track record-nya di dunia digital.

Dunia maya susah dibohongi, jadi kamu bisa andalkan penelusuran jejak digital untuk bisa tahu, seperti apa perencana keuangan yang pengin kamu manfaatkan jasanya.

Cek atau Verifikasi Kredibilitasnya

Jika kamu memang memutuskan untuk memanfaatkan jasa seorang perencana keuangan yang tersertifikasi dengan gelar yang sesuai, maka sebaiknya pastikan kamu mengecek atau melakukan verifikasi kredibilitasnya terlebih dahulu.

Kamu juga perlu menyakinkan keabsahan dan riwayat jasa pelayanannya dari ulasan orang-orang sebelumnya yang menggunakan jasa tersebut. Kamu bisa mengeceknya di SEC, CFP, FINRA, dan organisasi sejenisnya.

Sebab, tak jarang ada oknum perencana keuangan yang abal-abal. Hal ini akan sangat membahayakan manajemen keuangan kamu. Nantinya, perencanaan keuangan di masa depan bukan menjadi lebih baik, melainkan menjadi hancur akibat ulah oknum tidak bertanggung jawab tersebut.

Pilih yang Independen

Memilih perencana keuangan yang independen dapat memberikan saran yang objektif dan semata-mata hanya untuk kepentingan klien. Sebab, ada banyak yang menjual jasa atau produk dari perusahaan ataupun lembaga tertentu.

Analisis yang diberikan harus objektif. Sebab salah satu job desc perencana keuangan adalah memberikan saran mengenai berbagai produk keuangan yang sebaiknya diambil atau dimanfaatkan oleh klien. Seperti misalnya ketika harus mengambil reksa dana, saham, asuransi, atau yang lainnya.

Jika jasa perencana keuangan yang kamu pilih tidak independen, maka nantinya bukan fokus pada kepentingan klien, melainkan pada produk yang dijual oleh perusahaan tertentu. Inilah pentingnya memilih yang independen.

Ketahui Tarif Perencana Keuangan

Sejatinya penasihat keuangan yang paling objektif dan terpercaya adalah yang berbayar. Sebab, hasil dari penasihat keuangan yang gratis akan berbeda dengan yang memberikan tarif biaya. Sebab itu, untuk menggunakan jasanya kamu harus mengetahui terlebih dahulu ada kompensasi atau tarif yang harus dibayarkan jika menggunakan jasanya.

Biasanya para perencana keuangan ada yang memberikan tarif per jam, partisipasi dengan memberikan komisi, dan yang lainnya saat melakukan konsultasi. Penting untuk kamu mengetahui terlebih dahulu tarif perencana keuangan dan bujet yang kamu miliki saat ini.

Umumnya, semakin besar aset yang kamu miliki, maka semakin besar pula tarif yang akan dikenakan. Hal ini terjadi karena semakin besar aset yang dimiliki, maka akan semakin kompleks pula permasalahan keuangan yang harus diurus.

Ajukan Pertanyaan Sebelum Memakai Jasanya

Setelah menemukan perencana keuangan yang cocok, sebaiknya tanyakan beberapa hal yang dimengerti oleh kamu. Hal ini juga untuk mengetahui bagaimana cara pengelola keuangan berkomunikasi dan memiliki kompetensi dari bidang keahliannya saat menjelaskan.

Perencana keuangan yang baik akan memberikan sebuah informasi berdasarkan riset pasar terupdate. Misalnya saat kamu bertanya mengenai dana pendidikan, seorang perencana tesebut akan memberikan informasi mengenai rata-rata kenaikan biaya sekolah per tahun menurut jenis sekolahnya dengan data terbaru. Atau saat kamu bertanya tentang risiko saham atau reksadana, perencana dapat memberikan saran yang cocok untuk klien dengan perkembangan situasi saat ini.

Selain itu, ajukan pertanyaan lainnya yang sedang kamu butuhkan. Cara ini juga dapat membantu kamu menemukan kriteria yang pas dan cocok dengan kamu. Namun yang paling penting, tetaplah pilih perencana keuangan berdasarkan keahliannya, jangan hanya memilih seseorang karena karena kepentingan lainnya.

Itulah beberapa cara untuk menemukan perencana keuangan yang terbaik dan dapat dipercaya sebelum memutuskan memilih yang sesuai dengan kriteria kamu. Pastikan kembali bahwa perencana keuangan yang kamu pilih tidak memiliki potensi konflik kepentingan dan mencantumkan intitusi mana saja yang bekerja sama dengannya secara tertulis.

Sebab hal ini berguna jika perencana keuangan melanggar etika bisnis, maka kamu bisa melaporkannya pada FPSB, atau organisasi yang memiliki kuasa untuk mencabut lisensi atau gelar yang dimilikinya.

Menggunakan jasa perencana keuangan bukan hanya digunakan untuk masyarakat dengan ekonomi ke atas saja, karena pada prinsipnya sedikit atau banyaknya aset, atau jumlah simpanan yang kamu miliki saat ini bukan menjadi sebuah halangan untuk menggunakan jasa perencana keuangan. Jasa perencana keuangan dapat membantu kamu mencapai tujuan dan membangun pengelolaan keuangan yang sehat.

Penulis