Cara Paling Efektif Untuk Mempersiapkan Tabungan Pensiun Yang Realistis

diskartes.com – Assalamualaykum teman-teman!

Sejujurnya jengah rasanya pas mendengar beberapa “pakar” keuangan yang ngasih teori kepada peserta dalam suatu seminar seperti ini,

” Kalau mau dapat 10 Miliar di masa pensiun, tabung aja langsung di reksadana atau saham. Dijamin pensiun kelak aman dan nyaman!”

Oh, came on guys. Semua investasi ada risikonya, apalagi yang canggih macam reksadana atau saham. Contoh suksesnya memang banyak, tapi yang bermasalah juga nggak bisa diremehkan. Beberapa waktu lalu sempat saya singgung, bahwa banyak orang bunuh diri karena salah dalam berinvestasi.

Benjamin Franklin sendiri bilang “An investment in knowledge pays the best interest”. Maknanya berarti kita harus meng-upgrade kemampuan dan pengetahuan kita mengenai produk investasi yang dipilih sebelum terjun langsung. Saya tidak akan pernah bilang bahwa cara saya akan membuat Anda bisa berfoya-foya dengan dugem di Ibiza Spanyol setiap hari ketika pensiun kelak. Tapi, mari kita bersama-sama siapkan tabungan pensiun yang paling realistis agar tidak merepotkan lingkungan sekitar kelak.

Mindset Tabungan Pensiun Yang Realistis

Ada sebuah teknik menarik disampaikan salah seorang pembaca blog Diskartes melalui komennya di artikel “Dana Pensiun PNS“. Intisari tekniknya secara berurutan begini:

1. Menghitung estimasi tingkat harapan hidup yang ingin dicapai
2. Menghitung biaya bulanan sekarang, kemudian di “future value” kan
3. Masa pensiun dikalikan “future value”.
4. Hasil perkalian di “present value” kan untuk mengetahui berapa yang harus ditabung.

Kalau Anda bukan pemalas, gampang ngitungnya. Tapi buat yang bukan orang ekonomi mah pasti males nyari makna future value atau present value.

Saya ada cara guampangnya, menggunakan emas.

Emas bukanlah sebuah investasi, tapi akan kita anggap sebagai tabungan yang hanya bisa dicairkan ketika pensiun kelak. Camkan itu!

Caranya gimana, menyiapkan tabungan pensiun dengan emas?

1. Estimasikan waktu Anda pensiun sampai meninggal

Contoh Pak Dani saat ini berusia 35 tahun, akan pensiun di usia 55 tahun dan berharap hidup selama 5 tahun setelah itu. Artinya ada 60 bulan (5x12bulan) dia menikmati masa pensiun.

2. Hitung Rata-Rata Kebutuhan Anda dalam sebulan

Caranya hitung kebutuhan Anda bulan ini dan dua bulan sebelumnya, kemudian dibagi tiga. Misalnya Pak Dani tadi dapat gaji perbulan 20 juta, kemudian profil pengeluarannya begini:

Bulan 1 : Rp 4 juta
Bulan 2 : Rp 5 juta
Bulan 3 : Rp 6 juta

Rata-rata pengeluaran bulanannya menjadi (4+5+6) : 3 yaitu Rp 5 juta.

3. Konversikan pengeluaran bulanan

Konversi artinya diubah, jadi pengeluaran tadi kita ubah dalam bentuk tabungan emas bulanan. Sudah ketemu kan dua data yaitu harapan hidup selama 60 bulan dengan pengeluaran 5 juta perbulan. Yang harus Pak Dani lakukan adalah menabung dalam bentuk emas setiap bulan.

Jika profil keuangannya seperti di atas, berarti ada 15 juta tabungan kan? Nah gunakan sisa uang setiap bulan tadi untuk membeli emas yang senilai dengan pengeluaran saat ini. Untuk kasus ini berarti alokasikan uang Rp 5 juta.

Anda tidak perlu risau harga emas naik turun, atau stagnan. Ingat sekali lagi, bahwa konsep emas disini adalah tabungan masa depan, bukan investasi yang diharapkan menghasilkan profit tinggi. Done!

Kartes yang budiman, teknik tabungan pensiun kamu itu ketinggalan jaman. Ntar kalo ada inflasi, krisis, dan lain-lain gimana?

Tabungan pensiun dengan emas belum cukup, investasi juga perlu

Ada satu ungkapan menarik yang bilang bahwa Anda tidak akan pernah kaya jika hanya mengumpulkan emas. Kalimat tersebut sudah langsung dikonfirmasi oleh grafik perbandingan emas, IHSG, dan inflasi selama 25 tahun.

Dengan demikian, kita sampai kepada kesimpulan bahwa emas sebagai tabungan pensiun cukup untuk memenuhi kebutuhan primer. Tetapi jika bicara hidup yang berkualitas, itu lain soal. Menabung dengan emas akan sulit jika hobi Anda level atas macam golf atau mobil sport, biaya bulanannya aja sulit.

Oleh karena itu, jika sudah sampai ke tahap kualitas hidup maka pilihan investasi adalah jalan keluarnya. Tapi ingat, TIDAK semua saham layak dikonsumsi. Bahkan tidak juga semua reksadana, lukisan, dan lain sebagainya akan menghasilkan return. Kembali lagi, berinvestasilah kepada pengetahuan sebelum Anda membeli produknya.

Sudah ada beberapa tulisan mengenai reksadana yang bisa digunakan sebagai acuan, seperti:
– Enam Cara Investasi Reksadana Untuk Profit Maksimal; dan
– Orang Bijak Pilih Saham Atau Reksadana?

Nah, yang agak susah ilmu tentang saham. Jadi wajib Anda membaca analisis fundamental dan teknikal dulu sebelum terjun.
– Panduan Pemula: Cara Bermain Saham
– Blue Chips, Second Tier, dan Saham Gorengan, Pilih Yang Mana?
– Analisis Fundamental
– Analisis Teknikal

Segitu dulu sahabat, semoga Anda sukses menimbun uang untuk tabungan pensiun di masa mendatang.

Wassalamualaykum teman-teman!