Bunga KPR, Strategi Konvensional Perbankan Internasional

diskartes.com – Assalamualaykum debitur KPR!

Dalam beberapa waktu belakangan ini saya mendapat request untuk ngebahas KPR, padahal masih ada daftar antrian tulisan lainnya. Namun karena isunya penting dan baru dikit yang ngebahas, bolehlah bunga KPR ini jadi topik kita kali ini. Saya dengar malah ada yang sampai protes ke pemerintah loh (BI dan OJK, bro-bro yang lagi kerja di sana please angkat isu ini yak!) gara-gara bunga float KPR-nya 2 kali lipat dari SBI. Duh!

Kawan saya yang pertama ini sebut saja Andro, dia berencana untuk take over KPR-nya ke Bank lain yang menawarkan bunga lebih rendah. Manusiawi lah ya, semua juga bakal happy kalo ngeluarin duit lebih sedikit. Selain itu ada lagi kawan bernama Ree yang protes ketika mau nutupin KPR-nya, eh malah bunga pokoknya masih buanyak banget. Padahal perasaan uda bayar sekian tahun. Well, saya paham perasaan beliau. Merasa dikhianati oleh janji dari langit, hingga melunturkan kenyataan di depan mata. Semua yang punya KPR pasti punya problem yang sama. Let’s rock, kita bahas satu per satu, tapi ga detail ya guys. Ini bukan kuliah!

Bagaimana sih Bank ngasih bunga?

Strategi marketing dari Bank dimulai ketika masa promosi dengan bunga tetapnya selama 2 atau 3 tahun pertama, setelah itu mulai floating. Seyogianya floating ini mengikuti arah perekonomian Indonesia, dimana ketika ekonomi sedang yahud yang mengakibatkan SBI turun maka harusnya bunga floating juga turun. Namun demikian, ternyata banyak juga teman-teman yang merasa bahwa bunga mereka enggak diturunkan ketika ekonomi sudah membaik.

Sampai saat ini belum ada aturan yang membatasi bunga floating dan membiarkan pasar perbankan bersaing di antara kompetitornya. Jadi silakan Anda cek, ketika Bank Anda menetapkan 13,5% floating rate, maka bank-bank pesaing juga akan menetapkan 13,5% + 1-2%. Dampaknya ketika nasabah merasa sudah jenuh dengan floating rate, mereka mencoba untuk melunasi KPR. Tak disangka ketika mau membayar, para debitur ini merasa kecewa ketika melihat simulasi KPR nya.

Melunasi KPR di tengah periode kadang terasa merugikan!

Inilah yang dibilang salah satu sahabat saya,

“Gue uda ikut KPR, promo 3 tahun bunga kecil dan tetap uda selesai. Sekarang ngikutin bunga pasar, mau gue lunasi karena rejeki lagi ada. Eh pas liat utang gue, kok cuma berkurang dikit! Parah ni, gimana itungannya?”

Sebagai contoh, setiap bulan Anda membayar KPR sebesar 10 juta. Setelah 1 tahun (12 bulan) ternyata pokok utang Anda baru berkurang Rp 30 juta (enggak 120 juta). Apa yang terjadi Saudara-Saudara?

Cara menghitung KPR yang paling menguntungkan (untuk pemberi pinjaman) bila di stop di tengah jalan adalah sistem anuitas. I’ll show you how. But you need to download my spreadsheet about “simulasi KPR”. Silakan Anda download di laman Free Product. Bentuknya nanti seperti gambar di bawah ini yak, download dulu mumpung masih gratis.

Nah dengan metode anuitas, maka bunga dihitung dari “total awal pinjaman”. Dengan demikian, secara logika maka besaran bunga akan semakin mengecil tiap akhir periode, namun besar di awal. Teknik inilah yang membuat pokok utang Anda masih tersisa banyak ketika hendak melunasi di tengah periode!

# Yang membuat pokok Anda hanya berkurang sedikit di awal adalah teknik anuitas. Lazim digunakan Bank Konvensional

Oke, Nggak melunasi KPR, tapi bagaimana kalo take over KPR?

Keputusan tetap di tangan Anda kan, tapi perlu diingat bahwa take over berarti memulai dari awal. Biasanya orang terpengaruh karena Bank lain menawarkan bunga tetap seperti yang sudah dijelaskan di atas. Kalo Anda sudah hitung untung ruginya, dan dirasa bermanfaat ya silakan saja. Yang penting Anda perlu berhati-hati dengan skema yang bukannya menguntungkan, tapi malah merugikan karena utang Anda dimulai dari nol lagi.

Pada akhirnya tetap akan bertemu dengan kawan lama kita bernama floating dan anuitas di Bank yang meng-take over utang lama Anda. Kecuali jika di Bank yang baru, Anda memilih skema baru yang lebih menguntungkan.

Trus adalagi bunga efektif, bunga flat, dan bunga lainnya. Apaan sih itu?

Well, itu untuk pembahasan lain waktu saja ya. Saya sudah puyeng dengan urusan perkreditan. Tapi kalo ada yang kurang jelas dan ingin bertanya, silakan kontak atau daftarkan email Anda!

Wassalamualaykum debitur KPR!